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形成柜面業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的因素多種多樣且具有很強(qiáng)的不確定性和隱蔽性，其產(chǎn)生的原因主要臨柜人員的業(yè)務(wù)操作不當(dāng)、對相關(guān)管理規(guī)定的執(zhí)行力度不強(qiáng)、法律意識和合規(guī)意識淡薄等原因所造成的直接或間接的人為性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。柜面業(yè)務(wù)涉及的種類多樣，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面大，近來銀行系統(tǒng)柜面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，給柜員及客戶均帶來一定程度的負(fù)面影響或損失，并隨時(shí)可能演化成危害銀行信用和品牌的輿情合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

一、臨柜業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

二、防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)要求

1、重結(jié)果，更重過程；

2、重評價(jià)，更重建設(shè)；

3、重問責(zé)，又重免責(zé)；

4、重違規(guī)處理，更重系統(tǒng)改進(jìn)；

5、重外部監(jiān)管，更重自我評價(jià)；

6、重自我對比，又重水平對比。

三、內(nèi)控制度執(zhí)行方面

（一）柜員、機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)置不合理，柜員卡管理不嚴(yán)

案例——業(yè)務(wù)主管挪用資金案

（二）存在不相容崗位之間混崗操作的情況

案例——偽造客戶印鑒，詐騙企業(yè)資金

（三）授權(quán)環(huán)節(jié)操作不規(guī)范

（四）大額支付核查不到位

三、內(nèi)部賬戶管理方面

（一）內(nèi)部賬戶核算內(nèi)容不準(zhǔn)確，隨意掛賬

四、外部賬戶管理方面

（一）外部詐騙案較多，呈專業(yè)化、組織化趨勢

五、驗(yàn)印系統(tǒng)管理方面

（一）系統(tǒng)權(quán)限設(shè)置及使用不合理

六、現(xiàn)金憑證重要物品管理

（一）金庫管理不規(guī)范

（二）查庫制度執(zhí)行不規(guī)范

（三）上門收款業(yè)務(wù)操作不規(guī)范

（四）自助設(shè)備管理不規(guī)范

（五）重要空白憑證管理不規(guī)范

（六）會計(jì)業(yè)務(wù)印章管理不規(guī)范

七、零售業(yè)務(wù)操作

（一）零售掛失業(yè)務(wù)操作不合規(guī)

（二）存取款業(yè)務(wù)違反操作流程

（三）代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作不合規(guī)

八、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督及銀企對賬

（一）銀企對賬成功率不高

（二）銀企對賬工作流程不規(guī)范

九、會計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像

（一）監(jiān)控錄像未保證監(jiān)控重要會計(jì)操作環(huán)節(jié)

（二）會計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像的檢查頻度和覆蓋面不符合要求

（三）檢查方法無要領(lǐng)

十、銀行卡業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

1、外部欺詐合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2、中介機(jī)構(gòu)交易合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

3、內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

柜面業(yè)務(wù)

會計(jì)條線

案例：支行行長貪污挪用公款

案例：銀行職員盜竊金庫

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